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“淘金贷”东窗事发揭网络贷款灰幕

来源:金陵晚报 江芬芬

P2P网贷平台:“我们不想成为野孩子”

  “秒标”诈骗、自导自演、马甲盛行……正所谓,“拔出萝卜带出泥”,6月份“淘金贷”东窗事发,同时揭开P2P(网络贷款)平台的隐秘空间。

  “淘金贷诈骗事件并非个例,行业内越来越多的‘淘金贷’会冒出来。网贷平台一旦垮了,背后一大批投资者的钱将随之消失。我们期待政府监管,我们不想当野孩子。”昨日,深圳市红岭创投电子商务股份有限公司(下称红岭创投)副总经理王忠平对《金证券》称。

  “胆战心惊,就怕不还款”

  “为什么会创建P2P平台?那是2006年,我了解到孟加拉国诺贝尔奖得主尤努斯创建的‘穷人银行’,偿还率达到98%。既然小额贷款偿还率这么高,而金融开放是大趋势,互联网又渗透到社会的各个角落,为什么不创建一个平台,解决小额贷款这个大问题呢?当时我们几个大学朋友一拍即合,经过一段时间的摸索,2007年8月份‘拍拍贷’上线。”拍拍贷CEO张俊告诉《金证券》记者。

  张俊坦承,“这种模式要发展,关键是控制风险。起初,我们都是口口相传,朋友觉得好了,再介绍另一个朋友,不还款,总能找到人。日积月累,我们形成了一套反欺诈和信用评级,开始进行开放注册。”

  拍拍贷当时的一套经营模式,现在已经成为P2P行业的主流。即个人利用网络平台将自己的闲置资金(抑或出于投资目的)出借给资金短缺者,其实就是民间借贷由“线下”发展到“线上”的网络版。借款人和放贷人(也称“投资人”)在网络注册后各自发布信息,如借款人在线上发布资金需求额度、利率和期限。然后自主成交,用户双方直接签订电子合同,平台向投资人收取2%到4%的费用。

  淘金贷的速生速死

  至2012年,中国目前已有大大小小数百个P2P平台,比较知名的有十几家。淘金贷诈骗事件,则将该行业推至风口浪尖。

  6月3日,淘金贷正式上线。像其他借贷网站一样,淘金贷推出“秒标”等营销方式吸引了大批投资者。

  转天,有投资者对该网站的交易细节提出质疑,但这并没有引起“秒客”(专门投资于“秒标”的投资者)们的注意。在之后3天的时间里,淘金贷“集资”百万元。

  6月8日,网站显示数据库链接失败,无法打开,淘金贷官方QQ群解散、客服无法联系,其负责人陈锦磊的手机也处于关机状态。并且,淘金贷在环讯托管的账户资金已经全部被划走。随后,淘金贷受害人成立了维权QQ群并向警方报案。6月12日,该网站嫌疑人在甘肃落网。

  王忠平向《金证券》介绍,“所谓的秒标,起初是借款人发出来的即兴小游戏,比如今天过生日了,我弄个1%利息的标,几秒钟之内就还掉,投资人也乐得参与。后来,这一行为慢慢变味,新网站刚出来,为了吸引人气,都采取这种方式。”比如淘金贷,公司发布一个50万元的标,每笔投资最高限制3888元,投满后公司立即付本金与利息,利息为8.88%,同时额外获得0.28%的奖励。在高收益的诱惑下,不明就里的投资者纷纷参与,一个50万元的标短短几分钟内就能标满。

  “P2P行业门槛很低,没有什么约束措施,你只要花个几万元做网站,轰轰烈烈地弄一段时间秒标,就能迅速筹到钱,何乐而不为?”王忠平称,在资金管理模式上,P2P公司往往在第三方支付平台开设一个账户,出借人的钱直接打给P2P公司账户,一段时间后再由P2P公司将钱打给需求者。这意味着每天在P2P公司账户中将产生不少来自客户的沉淀资金,而这些沉淀资金P2P公司可以任意进行支取。据估计,一些规模较大的P2P网贷公司日均沉淀资金高达三五百万元,“这些钱完全靠公司高管自律,只要动了歪脑筋,转移相当容易。”

  乱象丛生行业入绝境

  采访中,多位业内人士对P2P行业的现状显得毫不留情,“一个字,就是乱。”

  2011年7月,积累了10万注册用户、自称“中国最严谨网络借贷平台”的哈哈贷网站宣布因为资金短缺将关闭,银监会随即发布“风险七条”提出警示,一度让整个行业陷入绝境。

  “P2P平台靠人气,2009年公司刚成立的时候,因为人气不够,借贷利率一般为20%左右,后来交易量多了,借款利率在17%左右,能够吸引借款人”,王忠平对《金证券》记者介绍,“行业内一些网站不惜动用马甲,营造繁荣景象。前段时间我在一家网站看到一则借款人信息,那人恰好在我们公司逾期借款未还,我特意打了电话过去问,他说压根就没发什么信息。”

  行业内同时出现“自导自演”。据知情人透露,自盛融在线成立以来,其负责人刘志军就是最大的借款人。据公司公布的数据,刘志军从2010年11月19日至今已经发布了72笔借款,累计借入本金1.19亿元人民币,尚有992.46万元未还。

  业内人士无不担心,“P2P行业还很脆弱,大家都在摸着石头过河。这个时候如果出了一颗老鼠屎,将坏了整锅粥”。

  王忠平透露,此前银监会有关领导来公司调研,提出的一大要求就是“不要把钱放在自己的手里,放到银行监管账户里。”2011年上半年,红岭创投与工商银行深圳分行签约,进行资金监管,银行每月将出具托管报告。对此一些网贷平台也跃跃欲试,“但淘金贷这事出了后,银行不敢与P2P开展合作监管,计划已经搁浅。”

  “不想成为野孩子”

  今年4月,作为金改试点的温州民间借贷中心成立,首批四家P2P网站的入驻,被外界视为P2P发展迎来转机。

  “如果将金融体系视作国民经济的供血系统,包括小额贷款公司、P2P网站等在内的所有其他机构,充当的是毛细血管。我们不想成为野孩子,希望有人监管。”诸多业内人士的眼神中透露出“渴望”。

  《金证券》记者了解到,P2P从业者一直在主动跟金融办、银监会等监管机构保持联系,邀请官员实地调研。拍拍贷CEO张俊介绍,“政策迟迟未出,归根到底我们还不能称之为一个行业,目前行业内排名靠前的网站加在一起,每个月的交易量才5个亿,甚至不够一家小型银行某个业务部门的量。相关部门的态度是鼓励创新,此时出台监管政策反而制约了行业的发展,只有行业发展到一定规模,监管政策才会水到渠成。”

  另外,张俊提出,“如果像支付平台那样有统一牌照,P2P网贷风险会小很多。但这个得有耐心等,毕竟淘宝拿到支付平台牌照也有7年的时间。”

  王忠平则对记者表示,“行业急需提高门槛,比如注册资金要有要求。最好各家公司接口向监管部门开放,政府看后台的数据,就知道交易真假。此外,网贷平台基本上是靠借款人自己来提供信用报告,希望第三方评级公司参与进来提供评估报告。”

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