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网络借贷平台现身长沙 发个帖子可借钱

来源:长沙晚报  记者 李素平
     双方未曾谋面,甚至在不同的城市,单靠网络平台就能借贷或放贷,金额少则几百几千元,多则几万几十万元,放贷者能获得超过银行几倍的利息收入,借钱者也愿意为资金周转付出动辄20%左右的年利率。

  以上类似电影或小说中的情节,如今真实地发生在我们身边。而这种民间借贷,不仅不用对方写借条按手印或签字,连借款合同都是Word电子版本,用Email发至邮箱,这靠谱吗?记者日前对这种民间借贷模式做了一番采访。

  发现 网络借贷平台现身长沙


  “淘宝店主借款周转,本月开销大,借5000元周转几天”、“刚获得了市级产品代理证,准备铺货销售,想借款6000元,4个月年利率22%,还请大家多多帮忙,保证按时还款”……网上这些信息,反映的是深圳、上海等多个城市悄然兴起的“找网友借钱”的民间借贷方式。

  在长沙,这种网络借贷平台不仅存在,还从网络延伸到了街头。晚报大道上,一处临街正装修的商铺近日挂上了醒目的“点点贷网络借贷平台”的招牌,工作人员称“正招人呢,没几天就能开业了”。而在城南路多个住宅小区里,一个名为“你我贷”的网络借贷平台,也开始以楼宇电梯广告的形式招徕业务,办公地点在运达喜来登。

  解释 发个帖子向网友借钱可实现

  记者以客户身份来到“点点贷”铺面咨询相关事宜。一位在现场盯着装修,不时接打手机的易姓年轻人自称是长沙公司的负责人。他这样介绍公司的业务开展模式:“简单说就是网友之间借钱,你注册用户,发帖子招投标,有闲钱可贷给合适的人获得投资收益;你要借钱也可发布需求,别人根据你的情况也会投标贷款给你,利率在央行基准利率4倍以下。我们公司负责审核借款人的资质、信誉和还款能力,这些都可在网上完成。”

  “这种见不着面的网络交易,还跟钱直接挂钩,信得过么?”面对记者的质疑,易先生从公文包里掏出了iPad,打开公司官网上的借贷规则解释称,网站负责对借款人进行身份资质审核,包括身份证、手机、住址、工作、户口、视频等多项认证,且视资质和利率水平给出不同的风险等级,“也可选择网络借贷平台承诺代偿本息的方式,贷款人可放心”。

  探访 供需两旺 网络借贷异常火爆

  既然网络借贷如此便捷,市场买账吗?据易先生透露,创办至今,“点点贷”注册会员有近万人,已经在全国做了3000多万元的民间借贷业务,逾期未还的总额不到15万元。

  其实,不论是“点点贷”还是“你我贷”,都属P2P信贷平台。在监管层的相关文件里,他们有个共同的名字叫“人人贷”(P2P小额贷款)。全国较有名的红岭创投、宜信等均属此类。登录这些网络借贷平台的网站,记者发现,规则大同小异,均罗列有关于民间借贷的相关政策法规,且同时提供资金理财和小额借贷服务。

  惊人的是,这些网络借贷平台注册会员从数千到数十万人不等,堪称火爆。其中不乏试图以此获取收益的资金出借方和借款经营周转的生意人。就资金出借方而言,这也是一个获取比银行存款利息更高收益的渠道。易先生透露,“正因为网络交易投资人多,借款人少,在长沙开个实体店,希望吸引更多本地有借款需求的短期、小额借贷人。”

  记者发现,单笔借款金额少则数百元,多则几十万元不等,期限大多不超过1年。“点点贷”创办至今,成功放贷的资金近3100万元。而因利率普遍设定在国家规定的基准贷款利率4倍以下,较银行贷款更贵,许多借款人选择的资金使用期限从数天到数月不等,大多没有超过1年。记者试图和一位从“点点贷”成功借款的长沙“85后”创业者联系,但因网站屏蔽了其联系方式未果。

  提醒 仍属监管盲区 介入需谨慎

  在多方质疑银行独大,小微民间金融机构缺失的大背景下,网络借贷平台的存在无疑降低了借贷的准入门槛,使得民间借贷更加“平民化”。但另一方面,由此产生的问题也不可小觑。

  星城某股份制银行个贷部门负责人对记者表示,此类网络借贷平台属于民间借贷范畴,潜在风险很大。去年9月,银监会提示,人人贷(P2P)信贷服务中介机构,有转变为非法集资、非法放贷的风险,需提防银行资金流入此类借贷平台,但这类网络借贷平台究竟由谁来监管尚未明确。因网站不属于金融机构管辖范畴,同时国家对于民间借贷中介尚无明确界定,目前仍存在一定的监管空白。

  正因为仍属监管盲区,放贷人的资金难以有安全保障。尽管各类认证能够增加资金借贷的安全系数,但互联网的不确定性因素较多,资金被挪用、侵占、隐匿的风险仍难完全消除。一旦借款人违约,或者网络平台运营出现问题,借贷人的投资能否收回是个未知数。作为一种草根借贷的新模式,网络借贷目前仍不完善,网民要想尝试这种新模式,不论是作为投资理财的补充,还是作为资金短暂周转的应急,都需格外谨慎。

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