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P2P网络借贷摆脱灰色身份 人人贷入驻温州民间借贷中心

来源:深圳商报 作者:陈相明

牋牋牋 4月26日,备受瞩目的温州民间借贷登记服务中心开业,标志着温州规范民间融资、促进民间借贷阳光化又向前迈出重要一步。进驻登记中心的,除了公证、评估等一批配套服务机构,还包括四家个人对个人(P2P)网络借贷平台:宜信、人人贷、速贷邦和攀远民间借贷网。

“这对于我们来说意义非常重大,”总部在杭州的速贷邦负责人叶振4月27日接受深圳商报记者采访时说:“我们以前没有具体的监管部门,虽然金融局也会跟我们沟通,但仍属于灰色地带,在借贷登记中心落户,感觉上得到了官方的认同,能够增加公司的公信力。”

温州借贷“红娘”揭开面纱

在国务院给温州金融综合改革试验区下达的12项任务里,排在首位的,就是规范发展民间融资,建立民间融资备案管理制度,建立健全民间融资监管体系。经过三个多月紧张的筹备,浙江省首家民间借贷登记服务中心终于揭开了它的神秘面纱。公开资料显示,温州民间借贷登记服务中心以公司化运营,注册资本是600万元,由14个法人、8个自然人投资设立。

借贷登记服务中心在方案设计时,便考虑要建立一个独立在银行之外的征信系统,通过备案登记,以及公证、担保、律师等配套中介服务,重新建立一套民间借贷阳光化、法治化的信用体系。具体操作上,登记中心为借贷双方进行登记,并将相关信息转至入场的速贷邦等四家借贷中介机构,交易达成后,上述四家公司将收取一定的佣金,并将借贷双方资料在中心登记备案。所有贷款利率均不得超过同期银行借贷利率的4倍。

网络借贷平台抢占先机

“人人贷作为第一批受邀单位,正式入驻温州民间借贷中心,也是入驻该中心的首家网络借贷平台,人人贷网站温州办事处正式成立。相信人人贷网站严谨的风险管理体系、安全便捷的借贷流程、透明的资金运作,将为温州金融改革、民间借贷阳光化和规范化做出贡献。”4月26日,人人贷在其网站首页的醒目位置张贴出公告,并强调了其“严谨”、“安全”和“透明”。

“人人贷看好的是机会,希望参与到金融改革这股浪潮中去。当然,也能增加我们网站的公信力。”人人贷创始人之一杨一夫对深圳商报记者说,去年温州市领导对国内的网络P2P行业进行了考察,并最终邀请了人人贷进驻。

持相同观点的,也包括速贷邦负责人叶振。“这对于我们很重要,因为进驻其中,就相当于得到了政府的认同。”

记者了解到,P2P网络借贷平台作为一种创新的金融交易模式,目前国家还没有明确的监管机构或者监管制度,一直以来,其“灰色身份”面临着很多质疑;再加上行业处于爆发增长期,类似网站层出不穷,由于没有政府的规范,个别网站甚至欺骗了不少投资者,令投资者损失惨重,给整个行业带来负面影响。记者接触的人气较旺的几家借贷网站均直呼没有相关行业制度和标准是“最大挑战”。

P2P网络借贷平台,是指借钱人和放贷人(也称“投资人”)在网络注册后各自发布信息,如借钱人在线上发布资金需求额度、利率和期限,自主成交,用户双方直接签订电子合同,平台向借款人收取2%到4%的费用。这种模式起源于英国,其实质就是民间借贷的互联网版本。

由于个人对个人借贷配对服务的平台,能够一定程度上缓解目前国内金融运行中存在的“两多两难”(民间资金多、投资难,中小企业多、融资难)突出问题,因此,P2P网络借贷平台近两年发展增速惊人。

自2007年8月国内第一个网络借贷平台“拍拍贷”成立以来,已经有红岭创投、e速贷、808信贷、365易贷、人人贷等多达数十家的借贷平台,日交易总金额可达两亿多元。

谨慎进入陌生市场

由于温州的民间借贷市场比较复杂,进驻当地借贷登记中心的借贷中介都显得小心翼翼。

据了解,进驻温州借贷登记中心的几家借贷中介,都必须在温州注册分公司,并派工作人员在当地接洽业务。登记中心目前免费提供办公场地,并且推荐借钱人和投资人给第三方融资中介。

“尽管一部分客户来源于网络,但必须在线下介入,所以我们把整套人马都复制到温州。”速贷邦叶振告诉记者,该公司在温州分公司大约有40多人,包括投资理财部、业务部、风险控制部、抵押权证部等。

这无疑增加了大量人力和硬件成本。叶振解释说,如果单纯是线上交易,全部依托网络,风险较大,因为对于异地借款人的信审难操作,一旦发生坏账,想要异地催收,更是难上加难。

因此,为了降低风险,速贷邦的经营模式,是仍需要借款人有抵押物,这和人人贷、红岭创投、宜信等大多数中介推行的信用贷款不同。不过,为了和银行区别,速贷邦要求的抵押物可以是银行不愿意接受的二手车和房产的“二次抵押”。

另外,进驻温州借贷登记中心的温州当地的攀远民间借贷网,也不接受无抵押、纯粹依赖信用的贷款。记者通过攀援民间借贷网的客户经理了解到,前来借钱的,主要是在银行信用记录不良、或通过银行融资额度不够,又或者是温州人在外地的房产通过外地银行无法抵押融资的。

相比之下,宜信和人人贷则接受信用贷款。不过,对温州市场的不熟悉,令双方目前还处在对市场“观察”和“调研”过程中。宜信对媒体的统一口径是“登记中心刚成立,流程有待细化,不便多说。”而人人贷杨一夫对深圳商报记者表示:“供给和需求差别太大,目前仍在寻找和温州市场的业务‘契合点’。”

据介绍,温州的借款“胃口”很大。短短几天,速贷邦温州分公司就已经接收到2000多万元的借款需求,来自30多人,平均下来,每人借钱金额60万元左右。记者近日通过攀远民间借贷网也看到,温州人单笔借款金额最少的是30万元,最多的可以高达4000万元。

而在推行信用贷款的P2P网络借贷平台上,单笔借款标一般也就3万至5万元,10万元以下占绝大多数,甚至还有几千元、几百元的借款标,放贷人有多达数十人的“凑份子”,每人可以几百元。显然,借贷网上资金供给的“袖珍”,暂时还无法满足温州当地巨大的资金需求。

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