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P2P借贷系统平台如何规避非法集资?

  “P2P借贷系统机构是为借贷双方的小额交易提供信息服务的中介机构,不应是资金经营机构、受托理财机构,也不是担保机构。应清晰界定其业务边界,与其他法定特许的金融业务进行区别,相互隔离。同时,防范和严厉打击冒用P2P借贷系统平台名义的非法金融活动。”中国银行业监督管理委员会创新监管部主任王岩岫在2014年银行业发展论坛上表示。


P2P借贷系统平台如何规避非法集资?

  P2P借贷系统平台如何规避非法集资?银监会对此表示,P2P借贷系统作为一种新兴金融业态,在鼓励其创新发展的同时,要明确四条边界:一是要明确平台的中介性质,二是要明确平台本身不得提供担保,三是不得将归集资金搞资金池,四是不得非法吸收公众资金。

  这其中采用资金托管系统、专业的机构进行担保,以及最好是P2P借贷系统平台自己独立风控是核心点。

  1. 资金托管系统,并不等同于第三方支付。第三方支付有网管型和托管型,必须选择托管型,这也很好分辨,因为托管型要求借款人和投资人必须新开立账户,资金划转是直接进行,平台没办法干预,这样看如果一个P2P借贷系统平台接入了两家第三方支付公司,则基本可以确定是网管型,资金没有托管,形成了资金池。

  2. 最好是平台自己独立风控。每种机构对风险的判断角度不同,能力也不同,而风险控制是P2P借贷系统平台的生命线,尤其是与担保公司和小贷公司合作的平台,如何第二重把握风控实际是考验平台自身能力的,我们在与担保和小贷的合作中会发现,双方对风险如何认同需要一个磨合,找到双方认同的共识很重要,平台应该将自身的定位于为投资人做风控,利用自己的经验帮助投资人把关。

  3. 平台本身不提供担保,为了要保证投资人利益,则必须引入第三方担保,这些专业机构有经验(交过学费)、有技术,有资本承担风险,本身为债权提供本息担保是合法合规的。对于与P2P借贷系统平台合作是否涉及变相放大杠杆的问题,其实法律和管理规定都没有明确界定,目前可以肯定的说是不违规的,未来要看新出的管理规定,从目前表态来看,短期内不会有问题,这种模式要远优于平台自身担保的,比较这些金融机构还在传统的监管孔家之内。而且由担保机构进行偿付是优于平台公司自己变现抵押物的,因为这些机构的抵押物变形途径比较畅通,已经形成了自己的产业链。

  P2P借贷系统行业兴起不过几年,因此缺乏监管规章制度,容易被产品不完善、规模未成熟、人为利益等诸多因素影响,又由于高收益的表现形式,致使P2P成为风险与机遇并存的行业。因此,想要从事网贷理财的朋友一定要注重P2P借贷系统平台的信誉和工作流程的清晰严谨。

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