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p2p网贷系统平台是否“去担保化”?

  近期,p2p行业最热门的事件莫过于红岭创投爆发的“P2P史上最大规模坏账”事件。而红岭创投对于该事件的处理方式也引发了业内人士对p2p网贷系统平台的“去担保化”热议。不少p2p网贷系统平台老板唏嘘,因为红岭创投的老板有钱所以才敢垫付。对于小门小户的平台运营商来说,这无疑是一笔天文数字。“去担保化”这一话题被推上来了!

  p2p网贷系统平台“去担保化”存在的难题

  “这次的红岭创投相当于自己赔付了1亿元,也是因为红岭创投有那么多钱可以承担起这个责任,如果是其他p2p网贷系统平台,没有这个实力,或者说没有这种道德观念,一出问题老板就”跑路”呢。”网贷之家联合创始人朱明春说。

  融金所总经理黄敏认为,风险准备金可以作为一种防洪的堤坝,“但是如果是一个大浪过来,防洪堤也未必能完全覆盖得了这样大的风险,也就是说这是一个有限的保障机制。”但尽管只是有限保障,黄敏也建议各平台应建立这样的机制,因为这可能是目前最为切实可行的方法。

  还有平台开始尝试和保险公司合作,但是却带来了收益下滑的不利影响。E速贷研究总监黄远里举例说,引入保险公司后,期限为90天的产品预期年化收益率下降为9%,180天产品下降为10%,而300天~330天的产品,预期年化收益率仅为11%,远低于行业平均收益。由于网贷行业刚兴起不久,所涉及的项目多而广,保险公司无法进行风险测算进行统一担保,需要花费大量的精力、财力进行资料真实性的调查也相应提高了保费。

  另外,还有一些网贷系统平台采用引入第三方担保的方式。但是目前这些方案都是一些尝试,市场还没有一套成熟的方案来解决这一难题。

  p2p网贷系统平台是否适合“去担保化”?

  目前P2P行业所讨论的“去担保”大致有两个方向,一是去平台担保,二是去项目担保。大部分人士支持前者,并称项目担保应该加大力度。

  对此,陆金所在业内率先提出“去担保“,但陆金所背后站着时平安集团,事实上是平安集团以其自己的信用背书为陆金所做隐性担保。所以他可以“站着说话不腰疼”。

  “归纳目前所有“去担保”的模式,事实上并非真正去平台担保,而是在为平台增信,在目前的环境下,“去担保”本身就是个伪命题,因为投资者不买账。”帝友系统的一位高层说。

  有业内人士称,就目前市场来看,“去担保化”还不适合推出,因为市场的征信体系尚未成熟,无法像银行那般违约可以查看征信。从p2p网贷系统平台项目来源来说,本身就有一定的次级市场的特征,风险更大,作为投资人完全对自己的投资行为买单,首先必须有一个完整的信息获取渠道,但是这在中国目前来说是难以实现的,另外,当一个项目违约之后,让借款人自己追偿项目也是不现实的。作为P2P平台来说,本质还是金融,金融的核心就是风控,既然平台承担了风控责任,却不承担任何损失,我觉得是不合理的。

  另外,为了令投资者接受“去担保”的概念,目前已有平台开始细分投资者,引进“高质量”的投资者。按照投资者的年龄进行区分判断,引进有风控意识投资人士,对这类人提供本金保障。

  达摩克利斯之剑悬在p2p网贷系统平台行业头上,平台如何回归中介本质,而非作为最后一道风险屏障?p2p网贷系统平台行业怎样摆脱刚性兑付?这是业内人士目前需要思考的重要问题。

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