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从互联网金融聊到网贷行业

2013年是我国互联网金融元年,在2013年种国线上支付、网络信贷等金融服务进入了发展井喷期。在互联网支付、移动支付、P2P网贷等多个领域,中国市场规模已经是世界第一,作为这场互联网金融盛宴里最具代表性的互联网基金和网贷,都得到了相当大的关注和发展。


目前,互联网金融大体包括互联网基金、第三方支付、众筹和网贷。


互联网基金是近期备受关注的各项网络理财产品,比如余额宝,余额宝实现了理财和网购消费的无缝对接,这让阿里的用户很快就接受了这一新兴产品。


第三方支付,最具代表性的就是支付宝、财付通,还有和网贷行业接触得最紧密的汇付天下、环讯支付。


其次,我们再来说说众筹。


众筹,是指个人或小企业通过互联网向大众筹集资金的一种项目融资方式,其项目投资人可能来自世界各地。我国知名的众筹平台主要有点名时间、天使汇等。


话说回来,众筹模式其实又类似于P2P网贷,不同点是众筹的回报方式大多以产品为主。


再来说说网络借贷。


网络借贷,我们简称网贷,指的是通过互联网和网贷系统来实现直接借贷,目前早期的P2P模式(个人对个人)也逐渐扩大到了P2C模式(个人对企业)。


现行网贷平台的资金运转模式包括资金池模式和第三方托管模式以及帝友系统正在努力促成的多平台账户通用模式(实账号模式)。


资金池模式是投资人线上、线下投入的资金都会集中到公司账户中来统筹管理。


平台建立比较早的,比如2009年1月成立的易贷网,采用的帝友系统V3.1版本,他们资金运转模式就是资金池形式,平台提供全额本息担保。目前网贷平台比较著名的有宜信、人人贷、红岭创投等都是采用的这一类资金池模式。


资金池模式存在的问题是,无论银行方面还是第三方支付都没有对资金池里的沉淀资金进行有效监管,极其容易使一些平台商将沉淀资金挪用至其他用途,稍有不慎,平台就会出现大问题。


第三方托管是2013年才开始兴起的一种资金运转模式,这类模式就是针对资金池所存在的隐疾而提出。它是将投资人资金与公司自有资金独立区分并由第三方平台进行托管,平台中不管是借款还是投资产生的资金流动都是由第三方平台进行操作。


采用帝友系统的闲钱宝是去年7月上线的第三方托管网贷平台,也是最早的第三方托管网贷平台之一。


这种模式的优势在于P2P平台无法提现不属于自己的资金,资金要么在投资人的第三方支付账户里,要么在借款人的第三方支付账户里,永远不会出现在平台的账户里。


厦门帝友系统现在正在努力促成的多平台账户互通模式就建立在第三方托管模式的基础之上,将第三方支付平台上每一个平台的用户数据实现共同,一个账号通用所有平台,这样既能实现客户资源共享也能为以后用户的征信提供全面的依据。


闭门造车,不参与行业的进程是行不通的。合则两利,网贷行业的各个厂商如果能够联合起来互通有无,把网贷市场往好的方向去推动,那对各公司自身未来的影响也是无可估量的。



文章标题:从互联网金融到网贷

文章链接:http://www.dyp2p.com/news/a161.html


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