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曝P2P龙头宜信8亿坏账难追回 落入皮包公司陷阱

  香港万得通讯社报道,作为新兴的互联网金融,P2P网贷是民间借贷阳光化的途径之一,但P2P网贷平台的安全问题也一直备受争议。其中,业内最为老牌的宜信更是在争议中和行业共同“野蛮成长”。近日,据知情人士透露,宜信有8亿贷款已经坏账,贷款主体已经遭到多起诉讼,宜信即使申请资产保全,也很难追回全部欠款

  上述知情人士称,宜信此次似乎落入精心设计的“陷阱”,坏账公司本身就是个皮包公司,尽职调查时的银行流水都是造假的,抵押物都是东北4线以下城市的烂尾楼。但是高达22%的利率吸引下,宜信仍然放出了这笔贷款。


  就在3月底,宜信CEO唐宁曾宣称,宜信的整个风险管理环节涉及信贷业务拓展部门、贷审风险管理部门、代后管理部门等多部门运作。信贷业务拓展部门主要负责客户的开发和资料的收集,对客户进行身份认证及做好风险防控的第一道防线;贷审风险管理部门一方面负责风险数据分析、建模,进行实时的数据监控,系统维护,制定相应的审批政策与审核标准,同时负责具体的贷审运营工作。贷后管理部门负责风险预警、逾期客户催收等,具体该部门利用量化工具,密切关注客户的还款行为,结合数据模型开发客户的行为评分模型等,制定不同的催收策略,以及进行资产组合的风险预警管理。


  看似无懈可击的业务流程却爆出如此大额的坏账,不由的让人对p2p网贷平台的风控水平产生疑问。P2P行业的坏账率逐渐走高,2013年高位盘旋在3.5%-5%。但有个别网贷平台已经超过了6%。据统计,在p2p网贷平台中,拍拍贷的坏账率在5-8%之间,而宜信、人人贷的坏账率仅3-5%,人人贷为1.38%,融信财富为1.93%。据相关统计,2013年P2P网贷行业成交额高达1058亿元。近日,某网贷机构发布《中国P2P网络借贷行业2014年3月份月报数据》显示,今年3月份全国P2P网贷总成交额为155.08亿元,日成交额5亿元,均创历史新高,有点“疯狂”。


  在P2P“疯狂”成长的同时,一份关于2013年至今P2P跑路名单的帖子也被广泛传播,这份名单共列举了85家跑路或倒闭的P2P平台,其中2013年全年共75家,2014初的一个月里10家。除了利用P2P的创新模式去行欺诈骗钱之事的少数公司,多数公司都是经营能力不足,对P2P的风险估计不足而经营失败。因此,如何有效地控制坏账率,成为当前P2P平台最紧迫的课题。

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