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P2P网贷为什么不是低门槛行业?

最近一时间,因为央视的连续播报以及余额宝、工商银行的小额贷等,让P2P网贷这个词一下之间似乎是火了起来,时不时听阿里巴巴要入股拍拍贷又或是淘宝欲控股人人贷等等,让P2P网贷市场引起了更多人的注意。

P2P网贷是火了,回报率非常高,部分高息平台年化收益率甚至高达20%以上。目前因为监管并不完善,P2P平台数量众多,让人想起几年前团购的热闹景象。而近期一个多月来越来越多的P2P网贷公司倒闭或是卷款消失。 

以小编的了解来说P2P网贷行业虽看起来门槛不高,但是要在这个行业内长期生存下来并健康良性发展下去门槛却是不低的。


初始成本低,让P2P网贷平台鱼龙混杂

P2P网络借贷平台弥补了银行没有覆盖到的小额借贷市场,这也让很多的微小企业以及创业者找到了贷款的途径。而因为P2P平台的运作模式异非常灵活,从秒标、天标、月标、流转标等形式让投资者可以自行选择投资周期,而且诸多平台为了吸引投资者普遍都开出极高的收益。借款方甚至无需任何抵押担保就可以获得资金。

首先,这里我给大家贴一个网贷圈里的朋友算的一笔平台初期成本账:

公司办公租金:2k-2W  自有房子免房租

服务器域名:1k-3k   按照阿里云的服务器,租用一个月这个费用已经很高了。

人员成本:5人*5k=25k  老板不发工资,一般会有2-3个股东。

软件费用:1RMB-20W  有不少平台股东之一是技术,技术的话去淘宝弄个什么公司的源码,只要1块钱哦,如果是大平台,想要谋求发展的,自然会购买安全可靠的专业公司制作的P2P网贷系统了,比如说厦门帝友等。

办公设备:电脑5*1500=7.5k。办公桌椅:5k 打印机传真件电话机:1k

注册资本垫资:1000W垫资大概20k。包含其他证件的费用。

如果按以上预算的话,一个P2P平台前期的最低投入仅需6万元,平台就可以运作了。

而这样的话,这类网贷平台可能就没有足够的资金储备、没有专业的项目评估人、风控团队和完善的运营流程,潜在的隐患就已经埋下。再加上这类平台本身就不属于金融机构,因此不能受到相关法律法规的制约,监管上来说目前也是一片空白。

更恶劣的是部分平台商起初所报的目的就不是长期开的,所以就出现了部分家庭式平台,什么是家庭式平台:就是在淘宝上花上几百上千买上一个模板租个服务器就可以开始做P2P平台了!

所以,目前出现了很多对P2P网贷没有概念、对金融也不懂的人只是为了高息就纷纷盲目的冲进了这个沙场。这些都促使P2P行业的火爆。


运营门槛高,让P2P网贷平台出生易,成长难

P2P网贷公司作为平台方,其主要的作用是“牵线搭桥”,公开信息,保证投资者的知情权,保障投资者和借款方的及时有效沟通。

做好P2P网贷,必须要有足够的投资人、放贷人。要有足够数量的优质借款人。对金融风险的防控,和互联网技术能力。

同时,不管是金融端还是互联网端,P2P网贷对运营的能力要求都非常高。一方面,要让没有见过的投资人相信能通过平台完成投资;另一方面,还要让素未谋面的借款人通过平台借钱,并且有能力还钱。

现实的情况是达到这些要求的网贷并不多见。


  1. 大多数网贷公司在资金的用途、投融资项目上都存在信息不透明的现象,无法获得投资人的认可。
  2. 很多P2P网贷公司名不副实。严格意义上的P2P网贷公司是搭建一个互联网平台,将投资者和借款方连接起来。也就是实现点对点的连接。这也是不同于传统银行贷款模式的地方。不过实际运作中,P2P网贷公司扮演了过多角色,甚至介入到资金交易的过程之中。而投资者和借款方又难以实现直接沟通,这都给P2P网贷公司极大的作弊空间,出现了网贷公司挪用资金,甚至携款潜逃的现象。
  3. 一些P2P网贷公司对项目评估不足或者合作的小贷公司运作能力不佳,造成实际的投资回报不高,难以兑现对投资者的高回报承诺。有些甚至连“保本”承诺也无法兑现,一旦投资者挤兑,极易出现倒闭的结局。
  4. 不少P2P网贷公司甚至连承诺的资格都没有。很多P2P网贷公司都做出了“保本”的承诺,但是这种承诺却缺乏专业的担保公司支持,一旦公司倒闭,投资者的“本金”实际也无法保障。
  5. 借款方信用信息的缺失也放大了P2P网贷的风险。目前新生的P2P网贷产业并未被央行纳入征信系统的建设范畴,不要说投资者本人,即使P2P网贷公司也无法对借款方的信誉情况进行全面的了解。


综上,小编提醒各位不需投资多少钱就可以开P2P网贷公司,但如果在相关条件不具备的情况盲目进入这一行业,面对的则是一个运营门槛相对较高的现实

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