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小贷平台系统风控需谨遵7大原则

小贷平台系统向来重视的风控管理,做好了风控,降低了风险,营销获利才能成为可能。而系统从技术方面将运行稳定和用户管理做好之外,对于借款人本身所存在的风险进行一定的管控也是有效的风控方式之一,那么就跟着小编一起从管理借款人的角度来分析会有哪些风险,进而通过管控好这些风险,将系统的风控做到更好。

小贷平台系统

1.借款人经验及能力不足的风险

对于借款人的经验及能力不足的风险分析是包括,借款人受教育程度和能力、经营项目时间的长短等方面进行判断,因为借款人所从事行业的任何变动都将影响的到其还款能力,所以对于那些行业经验不足的借款人,所需设定的借款要求也要较为强硬,如其本项目经营时间必须达到六个月以上、或是提供可靠的担保人。这都是为了保证借款人能够定期归还借贷资金,减低系统运行风险等所做的一系列有效的防范措施。

2.借款人婚姻及家庭不稳定的风险

借款人所处的婚姻及家庭不稳定的情况都是有可能影响到借款人还款的不利因素。因为大部分情况下婚姻、家庭经营不好的人往往存在经营不好事业的情况,或是品德存在缺陷,要么没有将主要精力用在经营事业上,而如果夫妻之间关系不好,一旦双方离异,很多时候双方都会极力逃避债务,这样的情况下所进行的借贷将直接影响到贷款回收的情况。

3.借款人居住不稳定的风险

借款人居住不稳定的情况,大致存在如下现象非本地常住人口,在本地无固定居住地或无住房。这主要是因为借款人居住不稳定,流动性很大,在贷款后如果借款人离开当地,则对贷款的回收造成很大麻烦。对于借贷资金追讨无门的话,那其所存在的还款风险就自然而然被大大提高了。

4.借款人品质及道德风险

这个则主要是从借款人的品质及道德方面考虑其所可能存在的隐性风险了,特别是对那些有有欺诈或欺骗行为,品性恶劣的人需要多加注意。因为一个品质及道德良好的人,即使在还款能力不足的情况下,虽有可能会拖欠,但也会积极配合还款。但如遇到品质及道德很差的人,他则会想方设法地拒还贷款。所以只要确定借款人是品质、道德很差的人,则不应给予贷款,这是从借款人品质的角度入手进行的风险管控。

5.借款人及家人的健康风险

这个方式也是从借款人的角度入手,主要是从借款人及家人的健康方面考虑借款风险。因为如果借款人或其家人有重大疾病等健康问题,借款人往往会花费巨资用在治疗上,从而会影响到还款能力,如果借款人死亡的情况,借出去的款项可能遭遇无人偿还的情况,所以为降低这类借款人风险可以不给予贷款或是增加担保的要求。

6.借款人信用风险

这一种情况是特别需要引起平台系统放贷管理人的注意的,因为借款人要是存在不良的信用记录,即曾经有贷款拖欠或已有逾期的拖欠贷款等情况,说明该借款人的信用状况是有一定问题的。如果是存在恶意拖欠等情况的话,就该拒绝为其提供贷款。若是存在非恶意的情况的话,可以通过前期与借贷人就信用意识进行交流和沟通,提高意识,增强信用观念,提供小金额的贷款,并要求提供担保。若是借贷人还款记录良好,则可以逐步增加贷款金额。

7.借款人的经营资质风险

经营资质风险,一般情况下指的是借款人企业不具备相应的法定的经营条件和经营许可的情况。这种情况在实际生活中可能会面临两种情况,即没有得到政府主管部门的许可,属于无证经营;另一种是有可能有相关可证件,但实质的经营活动不能达到相关法律法规的要求;无论是以上的哪一种情况,都极有可能导致因关闭停业整顿而无法偿还贷款,所以最好的做法就是不给予放款。

以上提到的7种关于借款人借款资质的风险评估标准都是能够极大的影响到小贷平台系统中风险控制管理好坏的关键。为此通过线下、或是借款人借款条件及借贷额度的审核等一些列的贷前风险管控中,将以上的情况都考虑在内,将有效的降低小贷平台系统的风险,从非技术角度出发而有利于平台的风险管控。 

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